ЦБ принимает меры по предотвращению увеличения долговой нагрузки населения

Центральный банк Узбекистана провел анализ долговой нагрузки населения, то есть отношения платежей по кредитам к доходам. Результаты анализа показали, что по состоянию на 1 июля текущего года долговая нагрузка увеличилась на 5,3 п.п. по сравнению с аналогичным периодом 2018 года.

По информации регулятора, в рамках проведенного анализа были рассмотрены более 150 тысяч договоров по выданным населению кредитам. Так, долговая нагрузка в 35% случаях превышает рекомендуемую норму (50%), в том числе в 67% договоров автокредитования, 37% договоров микрокредитования и 25% договоров по потребительским кредитам.

Международный опыт показывает, что возникновение такой проблемной ситуации может существенно ухудшить социально-финансовое положение населения.

В мировой практике с целью предотвращения увеличения долговой нагрузки населения государством уделяется особое внимание анализу этого вопроса и осуществлению необходимых макропруденциальных мер.

В целях предотвращения чрезмерной долговой нагрузки населения, Центральный банк разработал проект «Положения о порядке расчета и допустимом значении показателя долговой нагрузки заемщика – физического лица по кредитам (микрозаймам), а также нормах по сдерживанию роста долговой нагрузки», который размещен на Едином интерактивном портале государственных услуг для обсуждения.

В качестве первого шага по сдерживанию чрезмерной долговой нагрузки населения вводится процедура расчета данного показателя для микрозаймов, предоставляемых банками и микрокредитными организациями, а также для кредитов, выдаваемых ломбардами.

В проекте Положения установлено, что показатель долговой нагрузки рассчитывается по каждому заёмщику, если сумма выдаваемого кредита (микрозайма) и основного долга заемщика по ранее выданным кредитным договорам (договорам микрозаймов) в совокупности составляет 10 млн. сумов и более.

В то же время показатель долговой нагрузки физического лица увеличен до 50%.

В ЦБ отметили, что данные изменения, предотвращая чрезмерную долговую нагрузку населения, не ограничивают возможность широких слоев населения в получении кредитов.